Vos projets tiennent-ils la route ?
Acheter un bien, fonder une famille, créer une société, changer de vie : Patrizon projette votre patrimoine mois après mois jusqu'à la retraite et vous dit si vos projets tiennent la route, avant que vous vous lanciez. Votre patrimoine se répartit entre plusieurs enveloppes, PEA, assurance-vie, société, biens, rarement visibles ensemble : Patrizon les réunit dans une même trajectoire. Un outil de calcul indépendant, qui ne vous conseille rien et ne vend aucun produit financier.
L'écran Patrimoine. À partir de votre situation d'aujourd'hui, Patrizon projette votre patrimoine net dans le temps, selon les hypothèses que vous fixez. Sous l'axe, chaque décision datée ; l'infobulle donne la répartition, enveloppe par enveloppe.
Pour qui
Trois profils, une même exigence : suivre la répartition de leur patrimoine entre enveloppes aussi bien que sa trajectoire.
Le jeune actif qui investit
Vous avez 21 ans, un PEA, un peu de crypto, et des projets : acheter votre résidence principale, vous marier, vous lancer. Patrizon vous dit si ces objectifs sont atteignables, et à quelle échéance.
Le couple
Vous construisez à deux : un logement, un enfant, une société. Patrizon relie vos deux comptes, calcule l'impôt du foyer et vous montre ce que chaque décision change pour vous deux, sans que chacun ressaisisse tout.
Le patrimoine établi
45 ans et plus, un patrimoine construit mais aucune vue d'ensemble. Vous voulez tester la transmission, la donation, le maintien du niveau de vie à la retraite, sans attendre le rendez-vous annuel avec votre banquier.
Une base à jour, avant de simuler
Vos décisions s'empilent : l'achat de 2028 dépend de l'épargne accumulée d'ici là, elle-même déjà entamée par le prêt en cours. Dans un tableur, chaque nouveau chiffre oblige à reprendre tous les autres à la main. Patrizon tient votre situation réelle à jour en continu et repart de là pour chaque simulation, avec l'historique des décisions déjà prises.
Ce que vous pouvez simuler
Chaque décision de vie devient une carte, avec une date. Déplacez-la de six mois et l'app recalcule tout le reste autour.
Précision chirurgicale sur le certain
Votre mode de vie évolue au fil des mois : une prime, un déménagement, une échéance de prêt qui tombe. Patrizon calcule à cette maille mensuelle. La fiscalité française change les résultats du tout au tout. Patrizon l'applique en continu, sans que vous ayez à la connaître.
Impôt sur le revenu, au barème réel
Salaire, micro-entreprise, revenus fonciers, dividendes : tout part dans le même foyer fiscal, avec la vraie tranche marginale (TMI) et le quotient familial.
Impôt sur les sociétés
Taux réduit puis taux normal, report des déficits, rémunération du dirigeant et dividendes distribués : chacun a sa propre fiscalité (PFU ou barème).
Plus-values
Revente d'un bien immobilier ou d'un bien meuble (véhicule, objet de collection) : abattements pour durée de détention appliqués automatiquement.
Impôt sur la fortune immobilière
Calculé dès que le patrimoine immobilier net du foyer franchit le seuil.
Vos hypothèses, pas les nôtres
Personne ne sait ce que feront les marchés, et Patrizon ne prétend pas le savoir. Trois hypothèses sont prêtes à l'emploi (conservateur, médian, optimiste), et vous réglez vos propres rendements enveloppe par enveloppe. Elles s'appliquent au même calcul, sans rien ressaisir, et vous voyez l'écart qu'elles creusent entre elles. Ce sont des hypothèses, pas des bornes : la réalité peut sortir de la fourchette.
Est-ce que mon épargne tient face à mes projets
Trésorerie mensuelle projetée, alerte si un mois passe sous votre matelas de sécurité, capacité d'apport disponible avant un achat.
Ce projet, ça vaut le coup ou pas
Comparaison de scénarios côte à côte : un scénario avec la décision, un autre sans, et l'écart sur votre patrimoine se lit tout de suite.
Où part concrètement chaque euro
Budget mensuel détaillé (revenus, dépenses, versements) et répartition du patrimoine total par enveloppe et par bien : de quoi vérifier l'équilibre entre vos enveloppes.
Ce que vous ressentez en refermant l'app
Moins noyé dans vos chiffres, plus de clarté sur ce qui vient, et plus d'options explorées que vous ne l'auriez fait seul. Si tout va bien, un peu de plaisir aussi à vous être occupé de votre patrimoine.
Et le mois suivant, vous revenez : les taux ont monté, une ligne a beaucoup progressé, vos convictions ont changé. Vous ajustez vos hypothèses et vous voyez ce que cela change, par exemple pour un bien détenu depuis quinze ans : le garder en location nue ou passer en meublé au réel.
En usage réel depuis juillet 2026, sur un seul foyer pour l'instant. L'architecture multi-comptes (authentification, données isolées) est déjà en place. Le moteur est gratuit, les abonnements Solo et Famille ouvrent ensuite.
Questions fréquentes
Patrizon est-il gratuit ?
Le moteur de simulation est gratuit, sans limite de durée et sans carte bancaire. Les offres Solo et Famille ouvrent ensuite, pour la synchronisation de vos comptes et le calcul à deux : voir les tarifs.
Patrizon lit-il mes comptes bancaires ?
Pas encore. Vous saisissez votre situation à la main, et vos comptes crypto peuvent se synchroniser. La lecture des comptes bancaires est prévue dans les offres payantes.
Est-ce un conseil en investissement ?
Non. Patrizon est un outil de calcul : il montre l'effet de vos décisions selon les hypothèses que vous fixez. Il ne recommande aucun produit et n'en vend aucun. Les calculs d'impôt sont indicatifs.
Combien de temps faut-il pour démarrer ?
Comptez environ une heure pour saisir votre situation. Ensuite, il suffit de la tenir à jour : vos projets se recalculent à chaque changement.
Mes données sont-elles protégées ?
Chaque compte est isolé des autres. La politique de confidentialité détaille ce qui est conservé et comment supprimer votre compte.